Инвестиции в малыйбизнес

Инвестиции в малый

Как это работает?

Малому бизнесу нужны деньги, но нет способа получить их просто. У обычных людей есть деньги, и они хотели бы, чтобы они работали. «Поток» соединяет две группы. Клиенты банка инвестируют собственные деньги в компании, а компании получают деньги в режиме онлайн.

«Поток» создаёт правовые отношения между инвесторами и компаниями, а банк обеспечивает перевод денег. Деньги инвесторов поступают компаниям в виде займа. Компании возвращают деньги с процентами.

В «Альфа-Банке» обслуживается более 300 000 компаний малого бизнеса. На основе данных об этих компаниях создана скоринговая система, которая оценивает компании и предлагает лучших инвесторам.

Какие риски у инвестора?

Риск полностью на вас. Это в первую очередь инвестиции. Однако мы заинтересованы в вашей высокой доходности. Что мы предлагаем?

  • Поток зарабатывает только и исключительно на комиссиях с возвращаемых сумм. Таким образом, если компания не платит по займу, то и Поток тоже не зарабатывает.
  • Ваши инвестиции распределяются минимум по 20 компаниям. Это позволяет диверсифицировать ваше вложение и снизить риск.
  • Открыта полная статистика доходности инвесторов Потока. Обновляем раз в 1-2 недели.

Узнайте больше в нашем блоге

« Проблема для малого бизнеса #2 в России — сложно получить кредит. Банкам не выгодно кредитовать малый бизнес. При этом в России тысячи успешных небольших бизнесов.

Мы решили пойти по пути самых последних разработок на зарубежных финансовых рынках — создать платформу, где каждый человек может сам вложиться в понравившуюся компанию»

  • До 17,3% годовых
  • Минимальное вложение от 10 000 р.
  • Еженедельные выплаты с заработанным процентом
  • Предложение ограничено

Войти в систему

Войдите или оставьте заявку, если вы не клиент

Организатором сервиса «Поток» является ООО «Поток.Диджитал». Альфа-Банк и ООО «Поток.Диджитал» являются аффилированными компаниями и входят в группу компаний Альфа-Групп.

Если у вас есть вопросы, пожалуйста напишите нашему оператору

Ваше сообщение отправлено, вам обязательно ответят

Поток – электронный сервис кредитования малого бизнеса. Физические лица (далее – инвесторы) выдают займы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям – представителям малого бизнеса (далее – компании).

Инвестируйте в пакет из нескольких компаний

Вы вкладываете деньги сразу в минимум 20 компаний. Эти деньги и есть заём. Информация по каждой компаниии доступна в личном кабинете. Равномерно распределяем деньги инвестора на 20 компаний: диверсифицируем вложение, снижаем риск в 20 раз.

Вы заключаете прямой договор займа с каждой компанией-заемщиком, которая входит в пакет. Сумма денег, которую вы вкладываете в компанию, указана в договоре займа. Вы заключаете 20 и более договоров займа в электронной форме в режиме онлайн.

Автоматические выплаты по займу

Деньги, которые вложил инвестор, банк переводит напрямую со счета инвестора на расчетные счета компаний. Возврат денег на счет инвестора происходит автоматически со счетов компаний-заемщиков.

Поток – инвестиционный сервис. Вы вкладываете деньги на свой страх и риск. Доходность инвестиций и возврат займа не гарантирована.

Сервис получает доход с возвратов по займу в виде комиссии за перевод денег, поэтому мы заинтересованы в том, чтобы вы зарабатывали. Команда Потока разработала систему для снижения риска инвесторов.

Что сделали для снижения риска?

  • Вы вкладываете деньги в 20 и более компаний, диверсифицируете вложения. В случае дефолта потери инвесторов в 20 раз ниже, чем при вложении в одну компанию.
  • Когда инвесторы вкладывают деньги, они заключают договор с компаниями. Договор обязывает заёмщика соблюдать график выплат. Отношения инвестора и заемщика оформлены, и вы имеете право требовать возврата предоставленных средств.

Если заемщик 29 календарных дней допускает просрочку при выплате займа, то инвестор по условиям договора автоматически переуступает право требования долга компании ООО «Экшн Коллекшн», а она в свою очередь обязана это право выкупить.

Это позволяет взыскивать единую сумму долга сразу от лица всех инвесторов. Уступка прав происходит по договору цессии. Компания организует взыскание задолженности в интересах инвесторов.

Взыскание происходит в два этапа:

  1. Досудебное взыскание. Претензионная работа, общение и выезд к должнику. Цель: взыскать долг на досудебной стадии.
  2. Если досудебная стадия не дала результат, возможно взыскание в судебной стадии. В случае судебного взыскания инвестор самостоятельно перечисляет коллекторской компании 1% от общей суммы инвестиции для оплаты судебных расходов. При положительном решении суда эти затраты компенсирует компания-должник.

Если взыскание прошло успешно на любой из стадий, вы получите 65% со взысканной суммы. Оставшиеся 35% удерживает коллекторская компания.

Комиссию платит заемщик. С вас комиссия не списывается. Ваша доходность не зависит от комиссии.

Поток отбирает заемщиков, проверяет платежеспособность. Поток генерирует договоры займа в электронной форме. Сервис обеспечивает подписание договоров в электронной форме. Сервис организует документооборот, сделки приобретают правомерный статус. Поток рассчитывает платежи по основному долгу и процентам дохода для заемщиков при возврате займа.

Банк переводит деньги со счетов инвестора на счет заемщика и обратно.

Поток аффилирован с Альфа-Банком, однако является отдельной компанией и фактически конкурирует с банком. При этом банковский кредит, скорее инвестиционный, то есть на долгий срок, а кредит в Потоке – это кредит на оборот или кассовый разрыва. Т.е. быстрый кредит.

Проверяем все компании, которые подали заявку. Используем собственную скоринговую технологию «Супремум». Технология «Супремум» отслеживает финансовые показатели компании, проверяет присутствие компании в черных списках из открытых источников, долговую нагрузку. Система использует 200 параметров и машинное обучение, чтобы предсказывать платежеспособность компаний.

  • Минимальная сумма вложений 10 000 ₽, максимальная 500 000 ₽,
  • Инвестиция распределяется между компаниями в пакете пропорционально сумме займа каждой компании относительно портфеля.

Инвестор вкладывает 10 000 ₽. в портфель из четырех компаний.

Сумма портфеля 7 000 000 ₽.

  1. Первый заемщик берет 1 000 000 ₽.,
  2. Второй 1 500 000 ₽.,
  3. Третий 2 000 000 ₽.,
  4. Четвертый 2 500 000 ₽.

Доля первого заемщика в портфеле: 1 000 000 / 7 000 000 = 0,1429, доля второго заемщика в портфеле: 1 500 000 / 7 000 000 = 0,2143, доля третьего заемщика — 2 000 000 / 7 000 000 = 0,2857, доля четвертого заемщика — 0,3571.

Сумма инвестиции в первого заемщика — 1 000 х 0,1429 = 1429 ₽, во второго — 1 000 х 0,2143 = 2143 ₽, в третьего — 1 000 х 0,2857 = 2857 ₽, в четвертого — 1 000 х 0,3571 = 3571 ₽.

  • Ставка доходности 17,3% годовых,
  • Срок инвестиции — 3-12 месяцев. Зависит от срока займа каждой компании в портфеле,
  • Из вашего дохода по процентам будет удержано 13% — сумма НДФЛ, которые удерживает и выплачивает в налоговую заемщик,
  • Выплаты по займам и платежи по налогам происходят еженедельно или ежемесячно.
  • Возможно частичное и полное досрочное погашение платежей заемщиком. Если заемщик вернул деньги досрочно, вы получаете деньги сразу, но доходность вложения падает,
  • В случае просрочки на остаток непогашенной части долга сервис начислит пени. Эти пени — ваш дополнительный доход.

Ставка доходности, которая указана на сайте — доходность до вычета налогов, которую получает инвестор, если у заемщика не было просрочек и досрочных погашений. Если заемщик вернет деньги досрочно, доходность уменьшится, однако вы быстрее получите деньги обратно. Если заемщик допустит просрочку в выплате, то ваша доходность увеличится. Учитывайте риск неполучения дохода согласно декларации о рисках.

На сумму просроченной задолженности начисляется пеня. Размер пени индивидуален по каждому займу. Размеры пени от 40 до 100% годовых или от 0,1% до 0,27% в день.

Пример. Размер пени — 0,15% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Пример: сумма займов 300 000 ₽ распределена на 30 заемщиков по 10 000 ₽ каждому. Каждый заемщик выплачивает 382,51 ₽ в неделю. Заемщик допустил просрочку на 7 дней. Пени за неделю составят:

Компании-заемщики являются налоговыми агентами – то есть, выплачивают налог за вас.

При инвестировании вы заключаете договор с заемщиком. Договор обязывает заёмщика соблюдать график выплат. Система расчётов автоматически списывает со счёта заемщика суммы, которые заемщик обязан вернуть по договору займа. Критическая ситуация возможна, если у компании отсутствуют денежные средства или по счёту установлены ограничения: наличие в банке предписаний от уполномоченных органов о приостановлении операций по счету. Даже в данной ситуации заёмщик всё равно обязан вернуть деньги по договору займа.

*Предлагаемые к заключению договоры или финансовые инструменты являются высокорискованными и могут привести к потере внесенных денежных средств в полном объеме. До совершения сделок следует ознакомиться с рисками, с которыми они связаны.

Ссылка на основную публикацию